Devenir propriétaire de sa résidence principale reste un objectif fort pour de nombreux Français. Pourtant, face aux prix de l’immobilier, à la hausse des taux et à l’apport personnel souvent insuffisant, le parcours d’achat peut vite se transformer en parcours du combattant. Heureusement, des dispositifs d’aide existent pour soutenir les salariés, notamment le prêt Action Logement, autrefois connu sous le nom de 1 % logement.
Encore méconnu du grand public, ce prêt complémentaire offre un coup de pouce financier non négligeable pour les primo-accédants et les ménages modestes. Il permet, dans certaines conditions, d’emprunter à un taux préférentiel pour compléter un prêt immobilier classique.
Voici tout ce que vous devez savoir pour bénéficier du prêt Action Logement en 2025 : conditions d’éligibilité, montants, projets financés, démarches à suivre et astuces pour maximiser vos chances.
Qu’est-ce que le prêt Action Logement (ex 1 % logement) ?
Le prêt Action Logement est un prêt complémentaire à taux réduit, proposé aux salariés par leur entreprise via l’organisme Action Logement. Il a été historiquement financé par la Participation des Employeurs à l’Effort de Construction (PEEC), d’où l’ancien nom de « 1 % logement ».
Il ne se substitue pas à un prêt principal (type prêt immobilier bancaire), mais vient le compléter. Son taux est très avantageux : 0,5 % hors assurance en 2025, ce qui en fait un levier particulièrement utile pour améliorer sa capacité d’emprunt ou constituer un apport complémentaire.
Quels sont les projets éligibles en 2025 ?
Le prêt Action Logement est destiné à financer la résidence principale, neuve ou ancienne, à condition qu’elle respecte les critères suivants :
- Achat d’un logement neuf (maison ou appartement) respectant la norme RE2020
- Achat d’un logement ancien avec ou sans travaux
- Construction d’une maison individuelle sur un terrain
- Accession sociale à la propriété (PSLA, BRS)
- Acquisition dans le cadre d’un bail réel solidaire
- Achat d’un logement HLM par le locataire en place
Le logement financé doit devenir la résidence principale de l’emprunteur dans l’année suivant l’acquisition. Il peut s’agir d’un bien en pleine propriété ou en accession sécurisée.
Qui peut bénéficier du prêt Action Logement en 2025 ?
L’accès à ce prêt est réservé à certains profils :
- Être salarié d’une entreprise du secteur privé non agricole, employant au moins 10 salariés
- Être en CDI, CDD ou contrat d’apprentissage (y compris alternance)
- Être primo-accédant, ou en mobilité professionnelle
- Ne pas dépasser un plafond de ressources fixé par Action Logement (similaire au barème du PTZ)
Les retraités, fonctionnaires ou travailleurs indépendants ne sont pas éligibles, sauf cas très exceptionnels liés à des plans d’aide d’entreprise.
En revanche, les jeunes actifs, les ménages modestes, ou les salariés sans apport personnel peuvent largement tirer profit de ce dispositif, surtout s’ils n’ont pas accès au prêt à taux zéro.
Quels sont les plafonds de revenus pour en bénéficier ?
Les ressources de l’emprunteur sont prises en compte selon les mêmes règles que pour d’autres dispositifs d’aide à l’achat (PTZ, BRS…).
Voici un aperçu des plafonds indicatifs 2025 selon la zone et la composition du foyer :
| Nombre de personnes | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 41 000 € | 34 000 € | 31 000 € | 29 000 € |
| 2 | 61 000 € | 47 000 € | 43 000 € | 39 000 € |
| 3 | 74 000 € | 57 000 € | 52 000 € | 47 000 € |
| 4 | 88 000 € | 68 000 € | 62 000 € | 55 000 € |
Ces montants peuvent évoluer chaque année. En 2025, Action Logement applique aussi un critère de quotient familial pour les cas particuliers.
Quels sont les montants et conditions du prêt ?
Le prêt Action Logement ne peut pas financer l’intégralité du projet. Il vient en complément d’un prêt principal, d’un PTZ, ou d’un apport personnel.
Montant du prêt :
- De 7 000 à 40 000 € selon la nature du projet et la localisation
- En moyenne, jusqu’à 20 % du coût total de l’opération
Durée :
- Jusqu’à 25 ans maximum
- Possibilité de moduler les mensualités ou d’amortir par paliers
Taux d’intérêt :
- 0,5 % hors assurance en 2025 (taux fixe, sans indexation)
- Frais de dossier gratuits
Assurance emprunteur : elle n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée, surtout si vous cumulez plusieurs prêts.
Quels avantages par rapport à un prêt bancaire classique ?
Le prêt Action Logement est particulièrement attractif pour plusieurs raisons :
- Taux d’intérêt ultra-compétitif
- Aucun frais de dossier
- Compatible avec toutes les banques
- Pas d’obligation d’apport personnel
- Peut couvrir les frais de notaire, de garantie ou d’agence
- Possibilité de remboursement anticipé sans pénalités
C’est donc un excellent moyen d’alléger les mensualités globales ou d’augmenter la capacité d’achat, surtout dans les zones tendues.
Le prêt Action Logement est-il cumulable avec d’autres aides ?
Oui. Le prêt Action Logement peut être cumulé avec d’autres dispositifs, sous réserve du respect des plafonds globaux :
- Prêt à Taux Zéro (PTZ)
- Prêt Accession Sociale (PAS)
- Prêt Conventionné
- Aides des collectivités locales
- Prêt employeur ou aide à la mobilité professionnelle
Cette combinaison permet parfois de financer jusqu’à 40 % du projet à taux réduit ou nul. Une simulation complète est donc fortement recommandée.
Étapes pour obtenir un prêt Action Logement en 2025
Voici le parcours classique pour faire votre demande et obtenir une réponse rapide.
- Vérifiez votre éligibilité sur le site officiel ou auprès de votre entreprise
- Contactez votre employeur pour savoir s’il cotise à Action Logement (condition indispensable)
- Constituez votre dossier : pièces d’identité, bulletins de salaire, projet immobilier, simulation bancaire, plan de financement
- Déposez la demande en ligne sur le site d’Action Logement
- Recevez l’accord de principe
- Signez l’offre de prêt, qui sera ensuite transmise à votre notaire ou votre banque
Le traitement est généralement rapide : entre 15 jours et 1 mois, selon la complexité du dossier.
Liste de documents à prévoir
Préparez en amont les pièces suivantes :
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile
- Contrat de travail ou attestation employeur
- 3 derniers bulletins de salaire
- Dernier avis d’imposition
- Compromis ou promesse de vente
- Plan de financement global (simulation bancaire)
Des justificatifs complémentaires peuvent être demandés selon la nature de l’opération (travaux, BRS, etc.).
Cas particuliers et questions fréquentes
| Situation | Est-ce compatible ? | Précisions |
|---|---|---|
| CDD ou alternance | ✅ | Si contrat en cours et revenus suffisants |
| Achat en couple | ✅ | Les deux doivent être éligibles ou l’un apporte le prêt seul |
| Projet en BRS ou PSLA | ✅ | Accepté si résidence principale |
| Mutation professionnelle | ✅ | Prêt mobilité Action Logement possible |
| Fonction publique | ❌ | Non éligible sauf dans le cas d’un second prêt (hors dispositif AL) |
FAQ sur le prêt Action Logement
Peut-on bénéficier du prêt Action Logement si on a déjà acheté un bien ?
Non. Le prêt est réservé à l’achat de votre résidence principale en tant que primo-accédant ou en mobilité. Il ne peut pas être demandé a posteriori.
Faut-il passer par une banque partenaire ?
Non, le prêt Action Logement est indépendant de votre banque. Vous pouvez le demander quel que soit votre organisme prêteur principal.
Est-ce que ce prêt peut couvrir les frais de notaire ?
Oui, vous pouvez affecter le prêt à tout élément du coût global du projet, y compris les frais annexes.
Combien de temps faut-il pour obtenir le prêt ?
Entre 2 et 4 semaines en moyenne, selon la complétude du dossier. L’idéal est d’anticiper dès la signature du compromis.
Est-il possible de rembourser par anticipation ?
Oui, à tout moment, sans pénalité. C’est l’un des grands avantages de ce prêt par rapport à un crédit bancaire classique.
Analyste du marché immobilier, Julien décrypte les grandes tendances du secteur et les stratégies d’investissement accessibles. Sur Au dricdecock, il met à disposition son expertise pour guider les lecteurs dans leurs projets : acheter, louer, optimiser, transmettre. Clair, fiable et toujours à jour.